MoneySense
Empieza pronto y gana toda una vida de intereses compuestos. Cosecha las recompensas de tu cuenta IRA tradicional o Roth cuando te jubiles.
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Invierte para los años venideros con aportaciones deducibles de impuestos a una cuenta de jubilación individual, IRA Tradicional. Ahorra poco a poco y ve cómo tus aportaciones crecen con impuestos diferidos hasta que las retires. Es tu futuro. Es tuyo.
APY Es precisa a partir de 11.14.2024
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Benefíciate de décadas de crecimiento compuesto libre de impuestos con una cuenta IRA Roth. Cuando tus inversiones devengan intereses, esa cantidad se añade al saldo de tu cuenta, capitalizando los intereses y dividendos a lo largo del tiempo.
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La educación puede tener un precio elevado. Ahorra para ella abriendo una Cuenta de Ahorros Educativos Coverdell (CESA) libre de impuestos a nombre de un hijo de hasta 18 años3. A diferencia de los planes 529, los fondos de CESA pueden utilizarse para la educación primaria, secundaria o superior.
IRA Tradicional | IRA Roth | Cuenta de Ahorros Educativos Coverdell | |
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La mejor opción para ti si… | Tienes menos de 70 ½ años, deseas ahorrar para la jubilación de forma deducible de impuestos y prevés estar en el mismo tramo impositivo o en uno inferior cuando empieces a retirar dinero | Has alcanzado una edad en la que deseas acelerar sus ahorros para la jubilación libres de impuestos y prevés encontrarte en un tramo impositivo más alto cuando empieces a retirar dinero | Deseas una forma de ahorrar libre de impuestos para los gastos de educación, desde la escuela primaria hasta la universidad |
Requisitos de depósito y saldo | Saldo mínimo de $100 (Ahorros), $1,000 (Certificados de Depósito) | Saldo mínimo de $100 (Ahorros), $1,000 (Certificados de Depósito) | Límite de aportación anual de $2,000 sin límite en el número de CESA para un beneficiario designado |
Beneficios fiscales | Las aportaciones crecen con impuestos diferidos; deducibles de impuestos cada año (sujeto a limitaciones de ingresos si estás en un plan patrocinado por el empleador) | Las aportaciones crecen libres de impuestos; no son deducibles de impuestos en el ejercicio fiscal en curso | Disponible sólo para contribuyentes solteros con ingresos brutos ajustados (AGI) iguales o inferiores a $95,000 y contribuyentes casados con AGI iguales o inferiores a $190,000 |
Dividendos/Intereses | Se acumula y compone mensualmente, tipo de bonificación en todos los certificados de más de $50,000* | Se acumula y compone mensualmente, tipo de bonificación en todos los certificados de más de $50,000* | |
Retiros y Distribuciones | Retiros libres de penalidad gravados como ingreso corriente después de los 59½ años de edad | Retiros libres de penalización e impuestos después de los 59½ años de cuentas abiertas al menos cinco años | Deben utilizarse antes de que el estudiante cumpla 30 años o se aplicarán impuestos, comisiones y penalizaciones |
Más Información acerca de IRAs Tradicionales | Más Información acerca de IRAs Roth | Más Información acerca de Cuentas de Ahorros Educativos Coverdell |
*USC Credit Union paga una tasa de bonificación en todos los certificados de más de $50,000. Consulta las divulgaciones de Truth-in-Savings de USCCU, encontrado en la banca en línea, para obtener información completa sobre los términos de la cuenta y las condiciones relacionadas. Se aplican penalidades por retiro anticipado. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Las tasas pueden variar después de abrir la cuenta.
USC Credit Union es seguro y puedo confiar para invertir mi dinero allí.
¿Necesitas ayuda para decidir sobre un plan de jubilación u otra inversión? Habla con un asesor financiero.
1Instituto de Políticas Públicas de AARP, 11 de julio de 2022
2USCCU paga una tasa de bonificación en la mayoría de los certificados de más de $50,000. Las ofertas promocionales no incluyen un incentivo de tasa de bonificación. Consulte las divulgaciones de Veracidad en los Ahorros de USCCU, que se encuentran en la banca en línea, para obtener información completa sobre los términos de la cuenta y las condiciones relacionadas. Se aplican penalizaciones por retiro anticipado. Se pueden aplicar multas del IRS por retiros prematuros además de una multa por retiro anticipado. Consulte a su profesional de impuestos para obtener más información.
3Las contribuciones no son deducibles de impuestos y están limitadas a $2,000 por año. Disponible solo para contribuyentes solteros con ingresos brutos ajustados (AGI) de $95,000 o menos y contribuyentes casados con AGI de $190,000 o menos.